정부지원 서민대출 햇살론 알아보기(+햇살론17 햇살론15 햇살론유스)

오늘은 정부지원 서민대출로 잘 알려진 ‘햇살론’에 대해서 포스팅할까 합니다.

햇살론은 무엇이며, 종류는 어떻게 나눠지는지, 대상은 어떻게 되는지 한번 살펴볼게요.

 

먼저 아시다시피 햇살론은 정부에서 지원하는 서민대출 종류 중 하나로 서민금융진흥원에서 진행하는 정부지원 상품입니다.

특히나 저신용/저소득층의 서민들에게 정부보증을 통하여 낮은 금리로 자금을 지원하는 대출상품인데요,

현금서비스, 카드론, 2건 이상의 저축은행, 대부업 등 다중채무를 사용하거나, 고금리 대출을 사용하는 분들에게 적합한 대출입니다.

햇살론도 종류에 따라서 받을 수 있는 대상이 나눠지게 되며, 직장인, 자영업자, 농림어업인 등 어떠한 일을 하느냐에 따라서 서류나 대출 절차도 달라집니다.

 

햇살론의 종류는 근로자/사업자햇살론, 햇살론17, 햇살론유스(Youth)로 나눠지게 됩니다.

먼저 근로자 햇살론에 대해서 먼저 알아보도록 할게요.

근로자 햇살론은 현재 3개월 이상 계속 근로중인 소득증명이 가능한 급여소득자만 신청 가능합니다.

저소득자로 연소득 3,500만원 이하이거나, 저신용자일 경우 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하이면 가능합니다. (* ’21년 기준 NICE 744점,KCB 700점 이하)

단, 현재 코로나19로 2021년 6월까지 현 직장 1개월 이상, 연중 합산 3개월 이상이면 신청 가능하니 참고해주세요.

 

햇살론(근로자)의 금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정되는데요, 최대 금리는 10.5%로 최대금리 미만으로 책정이 됩니다.

대출기간은 3년 또는 5년으로 선택 가능하며, 상환은 원금균등분할상환으로 진행이 되어집니다.

 

햇살론은 상호금융조합과 저축은행에서 신청 가능한데요, 지점에 방문하시거나 모바일로도 가능합니다.

다만, 모바일앱으로 신청시 만 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요하니 참고해주세요.

 

햇살론에서 대출을 받을시 보증수수료가 생기는데요, 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%입니다만 사회적배려대상자의 경우 연 1.0%입니다.

※ 사회적배려대상 : 「한부모가족지원법」 제5조에 따른 한부모가족, 가구, 동법 제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구, 「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족가구, 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 북한이탈주민, 「장애인복지법」 제32조에 따른 장애인, 「국민기초생활보장법」 제2조제2호에 따른 국민기초생활수급자, 동법 제2조제10호에 따른 차상위계층

 

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그럼 사업자 햇살론도 한번 알아봐야겠지요?

사업자 햇살론은 대환자금/사업운영자금/창업자금으로 나뉘게 됩니다.

 

대환자금은 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)을 대상으로하는데요, 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자로서 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을시 대환자금 대출이 가능합니다. (대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용)

 

3천만원(대출원금 기준)이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.

상환은 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환으로 진행되어집니다.

 

창업자금은 정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년이내 창업자 또는 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자를 대상으로 합니다.

 

창업교육 이수기준 12시간 (장애인 사업자 10시간)이상 이수하거나, (교육기관)소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등)

사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 가능합니다. (단, 무등록 ·무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)

 

사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출하고, 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원하게 됩니다.

임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득하게 됩니다.

 

보증기간은 5년이며 (1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환) 보증료는 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정되어집니다.

 

햇살론17은 1금융권 상품으로 이용이 어렵고 20%대의 고금리 대출이용이 불가피한 분들에게 지원이 되는 정부지원상품입니다.

개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 이하일 경우 가능합니다. (근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복지원자 등 상세조건에 따라 가능)

 

이름처럼 17프로대의 금리로 이용 가능하며 최대 한도 1400만원으로 특례보증은 1400만원, 일반보증은 700만원 입니다.

성실히 상환하는 분들에 한해 이자 감면을 해주며 3년 계약일 경우 1년마다 2.5%p 감면, 5년 계약일 경우 1년마다 1.0%p가 감면됩니다.

 

각 취급은행 지점 및 온라인으로도 신청 가능합니다.

· 취급기관: 전국 15개 시중은행(경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 한국씨티) 및 인터넷전문은행(카카오뱅크)

· 온라인 취급기관: 신한은행, 전북은행, 우리은행, 농협은행, 광주은행, 하나은행, 카카오뱅크, 부산은행

 

현재 이번달 7일부터 최고금리가 인하되는데요, 이에 따라 같은 날 7일 약 2%의 금리를 낮춰 햇살론15로 변경 출시를 앞두고 있습니다.

기존의 햇살론17 이용자들에게는 인하된 금리가 소급 적용되지 않는다고 합니다.

다만 중도상환수수료가 없으므로 기존 대출 상환 후 햇살론15 신규대출, 만기시 재이용 등의 경우 인하된 금리로 적용된다고 하니 참고해주세요.

 

마지막으로 햇살론유스는 대학생, 대학원생, 취업준비생, 사회초년생이 겪는 금융의 문제점을 해소하여, 학업 및 취업준비에 전념하고, 청년들의 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융대출입니다.

기존의 대학생청년햇살론으로 운영되었으나, 예상보다 많은 수요로 인해 기금이 고갈되어 2020년 1월 햇살론유스 라는 상품으로 별도로 분리되어 출시되었습니다.

생활비, 주거비, 치료비 등 다양한 부분에서 사용 가능하도록 최대한도 1200만원까지 지원해주고 있으며 금리는 고정금리로 3.6~4.5%대의 저렴한 금리로 제공하고 있습니다.

 

햇살론유스는 보증신청일기준 현재 만19세~만34세 이하의 학생이나, 연소득 3500만원이하인 자 중에서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람(사업자는 제외)을 대상으로 하고있습니다.

취업준비생: 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년

사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

서류 및 자격요건은 각각 다르니 서민금융진흥원에서 확인해주세요.

 

오늘의 햇살론 포스팅은 여기까지입니다.