신용 점수 올리는 방법(+신용점수표,+신용점수조회방법 알아보기)

 

신용점수는 현대 금융 생활에서 매우 중요한 지표로 쓰이고 있습니다.

신용점수에 따라 대출이 승인되거나, 금리가 결정되는 등 경제적인 활동 전반에 큰 영향을 미치는데요,

오늘은 신용점수에 대한 이야기를 해보도록 하겠습니다.

 

 

신용점수란 무엇인가?

신용점수는 금융기관이 개인의 신용도를 평가하기 위해 사용하는 지표로, 과거에는 신용 등급으로 나뉘었지만 현재는 1점에서 1,000점 사이의 점수로 매겨지고있으며, 이 점수는 개인의 금융거래 이력, 연체 기록, 신용카드 사용 패턴, 대출 상환 이력 등을 바탕으로 산정되어지는 점수입니다.

신용점수는 대출 승인 여부, 금리 책정, 신용카드 발급 한도 결정 등에 대해 직접적인 영향을 미치기 때문에 신용점수가 높을수록 금융 생활에서 더 많은 혜택을 받을 가능성이 '크다' 라고 생각하시면 될 것 같습니다.

 

 

그렇다면 신용점수표는 어떻게 구성이 되있을까?

한국의 경우는 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE평가정보, 이 두 신용평가사가 신용점수를 산정하게 되는데요,

점수 구간에 따라 신용등급이 나뉘며, 등급에 따라 금융기관에서 제공하는 조건이 달라질 수 있습니다.

등급 구간과 기준은 두 신용평가사가 비슷하지만, 산정에서는 차이가 있을 수 있습니다.

KCB 신용점수표 (1,000점 만점 기준)
- 900~1,000점: 최우수 (1등급)
- 800~899점: 우수 (2등급)
- 700~799점: 양호 (3등급)
- 600~699점: 보통 (4등급) 
- 500~599점: 주의 (5등급)
- 500점 이하: 위험 (6등급 이하)

NICE 신용점수표 (1,000점 만점 기준)
- 등급 구간과 기준은 KCB와 유사합니다만 세부적인 산정에는 차이가 있을 수 있습니다.

 

 

그렇다면 신용점수를 올리는 방법은?

신용점수는 단기간에 크게 올리기는 어렵습니다만, 꾸준히 관리하면 보다 좋은 점수로 올라갈 수 있습니다.

1) 연체 없는 성실한 상환
대출금, 신용카드 대금, 할부금 등을 정해진 기한 내에 상환하는 것이 정말 중요합니다.

연체는 신용점수를 크게 하락시킬 수 있는 요인 중 하나로 연체기간이 길어질수록 신용도 하락 폭이 커지며 신용 회복에도 오랜 시간이 걸리게됩니다.

2) 신용카드 사용 비중 관리
신용카드는 많이 사용하는 것보다 적정한 비율로 사용하는 것이 좋습니다.  
따라서 신용카드 한도는 30~50% 이내로 사용하는 것이 좋습니다.

3) 장기적인 금융거래 유지
오랜 기간 동안 한 금융기관이나 하나의 신용카드를 사용하면 장기고객으로 안정적인 신용점수에 좋은 영향을 끼칩니다. 

 

4) 소액 대출 활용 및 성실 상환
소액 대출을 받고 이를 정해진 기한 내에 상환하면 보다 점수 개선에 도움이 됩니다.
무조건 대출을 받지 않는다고 좋은 점수를 갖게되는 것이 아니며, 적당한 금융거래도 이루어져아합니다.

신용점수 조회 방법은 ?

신용점수를 조회하는 방법은 아래와 같습니다.

1) 공식 신용평가사 웹사이트 이용
- KCB(코리아크레딧뷰로): [http://www.allcredit.co.kr](https://www.allcredit.co.kr) 
- NICE평가정보: [http://www.credit.co.kr](https://www.credit.co.kr) 
회원가입 후 본인 인증을 거치면 신용점수를 무료로 확인할 수 있습니다.

 2) 금융 관련 앱 이용
- 토스(Toss), 카카오페이, 뱅크샐러드 등의 핀테크 앱에서도 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다.   
- 앱을 통해 알림을 설정하면 신용점수 변동 내역도 주기적으로 확인 가능하기 때문에 잘 활용하면 좋습니다.

3) 은행 모바일 앱 및 홈페이지
- 주요 은행의 모바일 앱에서도 신용점수 조회 서비스가 이루어집니다.
- 예: KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등.

4) 신용관리 서비스 이용
- 일부 유료 신용관리 서비스에서는 신용점수 조회뿐만 아니라 신용개선 상담, 금융상품 추천 등 추가적인 도움을 받을 수 있는 것이 장점입니다.

 

 

신용점수는 개인의 금융 건강을 보여주는 척도이기 때문에 작은 금융 습관의 변화만으로도 신용점수를 점차적으로 개선할 수 있습니다. 높은 신용점수를 유지하면 대출 이자율 혜택, 신용카드 한도 증액 등 다양한 이점을 누릴 수 있으니, 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다.

 

오늘 포스팅은 여기까지입니다.

다음에 또 다른 이야기로 찾아뵙겠습니다 :)