신용점수올리는방법 (+신용등급표 +신용점수조회하기)

2021년부터 기존에 사용하던 신용등급제에서 신용점수제로 제도가 바뀌었는데요, 신용등급은 총 10단계로 구분되어지며, 각 등급에 따라 차별을 둔 금융서비스가 제공되었습니다.

신용등급을 중심으로 운영되는 탓에 개인의 신용에 대해서 리스크 평가가 세분되지 못하고, 등급 간 문턱 효과가 꾸준히 문제되었는데요, 이러한 문제를 개선하기 위해 나온 것이 신용점수제입니다.

오늘은 이 신용등급점수제에 대해서 이야기를 해보도록 할게요.

 

먼저 신용등급이 어떻게 나뉘어졌는지, 표로 한번 보실게요.

등급	NICE(마이크레딧)	KCB(올크레딧)
1등급	900~1000	942~1000
2등급	870~899	891~941
3등급	840~869	832~890
4등급	805~839	768~831
5등급	750~804	698~767
6등급	665~749	630~697
7등급	600~664	530~629
8등급	517~599	454~529
9등급	445~516	335~453
10등급	0~444	0~334

 

나이스와 KCB에서는 점수가 조금 차이가 납니다.

관련하여 일하시는 분께 들은 바로는 KCB보다 나이스쪽 점수가 짠(?)편이라고 하더라구요.

신용조회회사(CB)별로 수집정보 보유량과 처리범위, 반영요소/비중이 다르기 때문에 신용점수가 다를 수 있고합니다.

실제적으로 저의 신용점수를 확인해보니 나이스는 700점 중반대, KCB는 800점 중후반이였습니다.

 

금융상품별 신용점수는 다르다?

금융상품별로 신용점수제 기준도 조금 다르다고 하는데요, 서민금융상품 지원대상 중 대표적인 상품인 햇살론의 경우 NICE 744점 이하, KCB는 700점 이하가 기준이며, 중금리대출의 경우(신용공여 한도 우대 기준) NICE는 859이하, KCB는 820점 이하가 기준이라고 합니다.

구속성 영업행위 해당 기준으로는 NICE 724점 이하, KCB 655점 이하가 기준이라고 하니 참고해주세요.

또한 신용카드를 발급받는다면, 대략적으로 발급 기준점수는 나이스 680점 이상, 올크레딧(KCB)은 576점 이상이 기준이라고 하니 이것도 참고해주세요.

 

신용점수는 조회하는 방법

신용점수조회는 ‘나이스지키미’와 ‘올크레딧’ 홈페이지에서 각각 확인이 가능합니다.

1년에 상하반기 총 2회 무료로 조회 가능합니다.

요즘은 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등에서 신용평가사와 제휴하여 신용점수 조회도 가능합니다 :)

정기적으로 확인하여서 점수를 관리하는게 좋겠죠?

 

신용 점수 올리는 방법

자, 그럼 신용점수올리는 방법은 무엇일까요? 당연한 이야기겠지만, 연체 없이 꾸준한 금융거래가 신용점수에 영향을 끼치는데요, 대출금의 경우 연체할시 5영업일 이상, 10만원이상의 금액이 연체되었을 때 신용점수가 하락할 수 있습니다.

연체금을 상환한다고 바로 신용점수가 회복되지 않으니 주의해야하는데요, 만약 연체가 여러 건일 경우에는 금액이 큰 것보다는 기간이 오래된 대출을 먼저 정리해주시는게 신용점수에 더 좋습니다.

햇살론 또는 미소금융 같은 서민금융상품의 경우 1년이상 성실하게 상환하거나 대출원금의 50%이상 상환했을 경우에는 신용점수에 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다만(가점 부여), 만약 연체중이거나 연체경험자, 다중채무자의 경우는 가점부여대상에서 제외되거나 가점의 폭이 제한될 수 있으니 대출금은 꼭 연체하지 않도록 관리해주시는게 좋겠죠?

 

체크카드를 월30만원이상 6개월~12개월을 지속적으로 사용한다면 신용평점에 가점을 받을 수 있는데요, 나이스의 경우 체크카드를 월30만원이상 6개월동안 사용시 최대 40점까지 가점을 받을 수 있다고합니다.

물론 이것 또한 연체가 없어야 해당되는 부분입니다 :)

 

한국장학재단에서 받은 학자금대출의 경우 1년이상 성실상환시 5~45점의 가점을 받을 수 있는데요, KCB의 경우는 대출현황과 상환수준에 따라서 점수가 부여되는데요, 일반대출이 없이 학자금대출만 있는 경우는 최대 45점까지 가점을 받을 수 있다고 합니다.

 

통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스 등 6개월이상 납부실적을 신용조회회사에 제출하게 되면 가점을 받을 수 있는데요, 신용평점 가점 (5~17점)이 부여되며 6개월부터 24개월까지 기간이 길어질수록 가점폭이 확대됩니다.

특히나 금융거래이력이 많지 않은 사회초년생과 대학생에게는 더없이 좋은 방법이기도합니다.

제출 방법은 신용조회회사 홈페이지에 접속하여서 비금융정보 반영 신청을 하시거나 우편, 방문, 팩스 등으로 제출하시면 됩니다.

 

신용점수, 이것만은 하면 안돼요!

대출은 받아야한다면 1,2금융권 대출을 이용하세요.

카드론, 현금서비스, 3금융(사금융)권의 대출은 신용점수가 한순간 나락(?)으로 떨어질 수 있는 지름길입니다.

각 금융권의 특징에 대해서는 하단에 링크 참고해주세요.

 

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